近年來，以數字化、智能化為代表的科技浪潮席卷全球。在《香帥2023年度演講》里提到一個關于AI繪畫工具公司Midjourney的例子：僅11名員工用1年多時間在全球發展1600萬用戶，創造 超過1億美元的營收，是全球最大傳統商業圖片庫Getty Images公司人均產出的17倍。
其實不僅僅是互聯網行業，傳統的金融行業在巨大沖擊下，也催生出金融科技這一全新領域，一時之間，金融科技成為銀行業發展“熱詞”，放眼未來，金融與科技的融合發展已是大勢所趨，在這樣客觀局勢之下，能否充分運用和如何充分運用金融科技進行業務驅動和數字化轉型，往往成為現代商業銀行的核心競爭力。那么，大眾應該如何理解金融科技？它具體起到那些作用？未來發展需要注意那些問題？吉林銀行金融科技部總經理嚴彪就此命題，結合該行實際，進行全方位解讀。
金融科技譯為Fintech，是 Financial Technology的縮寫?？梢院唵卫斫鉃镕inance（金融）+Technology（科技），指通過利用各類科技手段創新傳統金融行業所提供的產品和服務，提升效率并有效降低運營成本。
金融科技1.0 --“五七三”工程全面提升服務質效
吉林銀行充分認知金融科技價值和作用，通過移動互聯、大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等國際金融穩定委員會（FSB）定義的五大金融科技手段；從渠道、數據、核心應用、風控、交易銀行、資管和管理決策等銀行七大主要領域進行分析；規劃渠道與營銷能力提升、IT基礎重構、數字化生態能力建設的三階段的時間路線，統籌制定出《吉林銀行金融科技發展規劃》1.0，暨“五七三”工程。目前該工程第一階段和第二階段完美收官，第三階段也取得里程碑進展，取得良好成效：
一是渠道服務能力顯著提升。截至2023年6月，吉林銀行手機銀行客戶突破330萬，企業網銀客戶超過3.4萬。通過遠程授權、RPA等技術提升線下業務效率和服務水平，柜面交易處理效率提升50%。布設1000余臺智能自助設備，柜面交易替代率超79%，顯著提升對客業務辦理效率，緩解高峰時間柜面的排隊現象。通過重構遠程銀行服務體系，利用NLP自然語言處理、AI與深度學習等技術，月均觸達客戶數突破30萬。
二是IT基礎能力全面夯實。通過“吉星工程”和“磐石工程”，對核心等110個系統進行新建和改造，在全新的吉林銀行數據中心進行投產，承載最大并發量交易提升5倍，日終批處理時長減少一半時長，報表自動報送率由提升20%。
三是數字化場景金融能力初步形成。吉林銀行通過建設銀企直連、惠農平臺等7個系統，連接聚合支付、二維碼收單支付等8個支付通道，打造線上收銀臺、招標通等10個支付結算工具,有效支撐與政府、企事業單位開展toGtoBtoC的聯動。比如與長春市民卡有限公司開展技術合作，支撐市民卡App相關場景，在此前消費券秒殺活動中，支撐最高30萬用戶在線，最大并發達3萬筆/秒，累計發放消費券超540萬張，消費金額達3.4億，有效地服務了長春人民日常生活并助力了本地的實體經濟發展。
“目前，金融科技幾乎融入了銀行對客服務和內部經營的方方面面，大數據、云計算、人工智能等技術在銀行實務中得到廣泛應用，推動客戶、渠道、業務、產品、管理的數字化重塑，充分實現業務的增效和提質?！眹辣氡硎?，伴隨金融科技運用持續增加的同時，全行科技人才占比也在進一步提升。據悉，吉林銀行總行金融科技部員工突破300人，其中1/4具有研究生學歷；平均年齡33歲，35歲以下青年員工占比58.3%，是一支即有一定技術經驗又非常有朝氣的科技隊伍；同時在行黨委重視和人力資源部支持下，建立了科技專業序列，技術發展通道清晰。與此同時，吉林銀行與吉林大學、華為技術有限公司共建金融科技創新實驗室，開展業務數字化轉型、核心技術攻關專屬課題研究和落地，通過產學研等機制，不斷培養科技人才技術深度和廣度。
金融科技2.0 賦能數字化高質量轉型
中共中央、國務院今年2月印發的《數字中國建設整體布局規劃》指出,要夯實數字基礎設施和數據資源體系“兩大基礎”，要推進數字技術與經濟的深度融合。
在這一頂層設計的框架下，吉林銀行貫徹落實中國人民銀行《金融科技發展規劃2022-2025》和原銀保監會《關于銀行業保險業的數字化轉型指導意見》等監管政策，持續深入金融科技應用，建設數字化生態，以服務客戶和創造價值作為最關鍵目標，推動“數智吉行”戰略的轉型升級。因此，我們制定了《吉林銀行金融科技發展規劃》2.0版。
“我們正在打造手機銀行6.0版本，作為全新的手機銀行，將引入虛擬數字人、增加AIGC和語音AI等全新智能服務能力，并不斷強化指紋與面容支付等安全保障水平。針對數字時代下客戶越來越高的要求，致力于打造打造“隨時、隨地、隨需永遠在線的移動服務窗口，為客戶提供個性化和全方位的金融服務”，嚴彪繼續介紹道。
“其實商業銀行的數字化轉型并無固定模式，是一個持續創新、試錯、迭代演進的過程，更是一個系統性和全局性的工程，要面對難以預測的環境變化，我們唯有與時俱進、主動作為，以確定性的能力建設，應對市場的不確定性，才能加速數字化的價值變現，才能真正做到金融科技與業務發展的深度融合?！?/p>
